펀드 투자에도 스타 등급이? 자세히 알아보기!

펀드는 여러 사람의 돈을 모아서 전문가가 대신 투자해 주는 상품입니다. 주식, 채권, 부동산 등 여러 자산에 투자하며, 그 수익을 투자자들이 나눠 갖게 되는 겁니다.

펀드 투자 스타 등급

 

예를 들어, 친구들과 돈을 모아 간식을 사 먹고, 맛있는 것을 발견하면 친구들과 나눠 먹는 것과 비슷합니다.

1. 펀드의 스타 등급이란 무엇인가요?

펀드를 고르실 때, 펀드의 성과를 한눈에 보기 쉽게 만든 평가 시스템입니다. 이 등급은 모닝스타(Morningstar)라는 회사가 펀드를 분석해 별 1개부터 5개로 나눠 평가한 것입니다.

1) 별 5개

최고의 성과를 낸 펀드

2) 별 1개

성과가 부진한 펀드

 

등급을 매기는 기준은 다음과 같습니다.

 

- 수익률: 펀드가 얼마나 돈을 잘 벌었는지.

- 위험도: 펀드가 얼마나 안전하거나 위험한지.

- 비용: 펀드를 운영하는 데 드는 비용이 얼마나 적절한지.

펀드

2. 스타 등급이 중요한 이유는 무엇일까요?

펀드마다 성격이 다르기 때문에 아무 펀드나 선택하면 손해를 볼 수 있습니다.

 

어떤 펀드는 주식 위주로 공격적으로 투자하고,

어떤 펀드는 채권 위주로 안정적인 투자를 합니다.

 

따라서 펀드의 성과와 특징을 등급으로 표시해 투자자들이 쉽게 비교할 수 있도록 만든 것입니다.

3. 스타 등급의 구성

1) 별 5개 (상위 10%)

최고의 성과를 낸 펀드입니다.

과거 3년~10년 동안 꾸준히 좋은 수익률을 기록한 펀드들이죠.

예: "A펀드는 매년 평균 8%의 수익을 냈다."

2) 별 4개 (상위 22.5%)

성과가 꽤 좋은 펀드입니다.

위험도는 별 5개보다 조금 높거나, 수익률이 살짝 낮을 수 있습니다.

3) 별 3개 (상위 35%)

평균적인 펀드입니다.

수익과 위험이 보통 수준이죠.

4) 별 2개 (하위 22.5%)

성과가 다소 부진한 펀드입니다.

투자 성과가 기대보다 낮거나, 위험이 큰 경우가 많습니다.

5) 별 1개 (하위 10%)

최악의 성과를 낸 펀드입니다.

과거 성과가 매우 나쁘거나, 높은 위험을 감수했지만 수익을 내지 못한 펀드들입니다.

그래프

4. 스타 등급의 특징과 한계

1) 장점

쉽고 직관적

펀드를 선택할 때 도움을 줍니다.

별 5개짜리는 괜찮아 보이고, 1개는 피해야 할 것처럼 느껴지죠.

성과 비교 가능

다양한 펀드를 비교할 때 기준이 됩니다.

2) 단점

미래를 보장하지 않음

과거 성과가 좋았다고 해서 미래에도 좋으리란 보장은 없습니다.

시장 상황이 변하면 별 5개 펀드도 성과가 떨어질 수 있습니다.

개인 목표와 다를 수 있음

별 3개짜리 펀드가 투자자님의 목표에는 더 적합할 수도 있습니다.

5. 펀드 투자에 스타 등급 활용하기

1) 펀드의 성격을 먼저 파악하기

투자 대상이 주식인지, 채권인지, 섞여 있는지 확인하세요.

예: "이 펀드는 글로벌 IT 주식에 투자한다."

2) 별 4~5개 펀드 찾기

수익률이 꾸준하고, 위험도가 투자자님께 적합한 펀드인지 확인하세요.

예: 별 5개라도 위험도가 높은 펀드는 안정적인 투자를 원하시는 분께 적합하지 않을 수 있습니다.

3) 다른 정보도 함께 확인하기

펀드 수익률 외에 운영 비용, 펀드매니저의 능력, 펀드 규모도 중요한 요소입니다.

4) 목표와 기간 설정

장기 투자라면 별 등급뿐 아니라 펀드의 지속 가능성도 살펴보셔야 합니다.

예: 1년 내 단기 목표라면 낮은 변동성을 가진 펀드가 유리할 수 있습니다.

차트

 

마무리하며

꼭 기억하셔야 할 점은 스타 등급은 펀드의 과거 성과를 참고하는 지표일 뿐입니다.

 

무조건 별 5개짜리만 선택하기보다는, 자신의 투자 성향과 목표를 먼저 고려한 후 선택하셔야 합니다.

전문가와 상담하시거나 다양한 정보를 공부하신 뒤 투자하시면 더욱 좋습니다.

 

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